Ein großer Teil der Verbraucher kommt früher oder später in die Situation, dass sie einen Kredit aufnehmen müssen, weil die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen, um das neue Auto oder die neuen Möbel zu finanzieren. Aber auch bei kleineren Anschaffungen kann ein Ratenkredit sinnvoll sein, wenn die Ersparnisse nicht genutzt werden sollen, weil sie für etwas anderes vorgesehen oder fest angelegt sind. Dann kommt es nur noch darauf an, günstige Kredite zu finden, bei denen die Kreditkosten gering sind.

Günstige Kredite direkt online beantragen

Heute muss man, wenn man günstige Kredite aufnehmen will, nicht mehr zwangsläufig zuerst zu seiner Hausbank gehen und dort seinen Kredit beantragen. Fast alle Banken bieten günstige Kredite über das Internet an, sodass ein starker Wettbewerb um die Gunst der Kunden entbrannt ist. Die Zinsen für Kredite sind schon seit geraumer Zeit auf einem sehr niedrigen Niveau, sodass günstige Kredite auch tatsächlich die perfekte Lösung bei finanziellen Engpässen sein können. Bevor aber das erstbeste Kreditangebot genutzt wird, sollte jeder, der einen Kredit aufnehmen will, einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet anstellen. Jede Bank legt selbst fest, zu welchem Zinssatz sie ihre Kredite anbietet. Zwar werben alle Banken damit, dass sie günstige Kredite vergeben, aber besser ist immer, wenn vorab geprüft wird, dass es tatsächlich günstige Kredite sind, die angeboten werden.
Dazu eignet sich am besten ein kostenloser Kreditvergleich, weil über den Kreditvergleich auch der Laie auf einen Blick eine Übersicht über die Kreditangebote bekommt und sich so vergewissern kann, welches wirklich günstige Kredite sind, und welche Kreditangebote zu teuer sind. Vergleichsmaßstab ist dafür immer der effektive Jahreszins, der in Prozent angegeben wird und dadurch Kredite vergleichbar macht.

Was bei einem Kreditvergleich zu beachten ist

Kennt man bestimmte Grundregeln, ist ein Kreditvergleich auch für den Laien verständlich aufgebaut und einfach auszuwerten. Dabei dürfen natürlich immer nur vergleichbare Kreditangebote betrachtet werden. Das heißt, es ist zu beachten, ob es sich bei den beworbenen Zinsen für günstige Kredite um bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Zinsen handelt. Verglichen werden können die jeweils nur extra. Scheinbar günstige Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen haben den Nachteil, dass man sich ein persönliches Angebot erstellen lassen muss, wenn man erfahren will, wie hoch der effektive Jahreszins tatsächlich sein wird. Erst wenn man mehrere persönliche Angebote vorliegen hat, kann man entscheiden, welches günstige Kredite sind und bei welchen Angeboten die Zinsen einfach zu hoch sind. Um sich in etwa zu orientieren, sollte man sich vorab auch die repräsentativen Beispiele ansehen, die vonseiten der Banken seit Einführung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie im Jahr 2010 mit veröffentlicht werden müssen. In diesen Beispielen ist der effektive Jahreszins angegeben, der zwei Dritteln aller Verbraucher gewährt wird. Wirklich günstige Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen bekommen nur Kreditnehmer, die eine 1A Bonität vorweisen können.

Günstige Kredite einfacher finden

Wem das zu viel Aufwand ist, der sollte sich von vornherein nur für günstige Kredite interessieren, die mit einem festen Zinssatz beworben werden. Bei diesen Angeboten handelt es sich dann um einen festen effektiven Jahreszins, der für alle Kreditnehmer gleichermaßen Gültigkeit hat. Abweichungen gibt es dann möglicherweise nur in Abhängigkeit vom Kreditbetrag und von der individuellen Laufzeit.

Die Bonität muss gegeben sein

Bisher wurde die Verfahrensweise beschrieben, wie man am besten günstige Kreditangebote ausfindig macht. Wichtig ist aber auch zu wissen, dass nicht jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, auch einen Kredit bekommt. Jede Bank prüft von jedem Kreditantragsteller der einen Anfrage stellt, die Kreditwürdigkeit. Dazu wird einerseits die Schufa Auskunft eingeholt und andererseits die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit berechnet. Kredit bekommt nur der, der einen einwandfreie Schufa Auskunft hat und wirtschaftlich in der Lage ist, die Raten aus dem Kredit zu tilgen. Das setzt voraus, dass ein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachgewiesen werden kann. Je höher das Einkommen, desto besser die Bonität. Bei niedrigem Einkommen kann es für die Kreditentscheidung hilfreich sein, wenn der Kreditantrag gemeinsam mit einem Bürgen gestellt wird.

Die Restschuldversicherung verteuert den Kredit

Viele Banken bieten ihren Kunden optional eine Restschuldversicherung an und legen eigentlich großen Wert darauf, dass die Kunden diese zu ihrer und zur eigenen Sicherheit abschließen. Als Kreditnehmer sollte man jedoch bedenken, dass die Restschuldversicherung ein Kostentreiber ist, die aus günstigen Krediten richtig teure Produkte machen kann. Für einen normalen Konsumentenkredit ist der Abschluss einer Restschuldversicherung jedoch nicht unbedingt erforderlich. Besonders dann nicht, wenn man bereits eine laufende Risikolebensversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung und/oder eine Unfallversicherung hat. Die Banken dürfen jedenfalls den Abschluss einer Restschuldversicherung nur dann zur Bedingung machen, wenn sie die Kosten dafür im effektiven Jahreszins ausweisen. Wer auf möglichst geringe Kreditkosten bedacht ist und eine eigene Absicherung hat, sollte sich nach anderen Angeboten umsehen, wenn die Bank der Wahl auf den Abschluss einer Restschuldversicherung besteht.