Ein Kredit mit Umschuldung wird häufig dann fällig, wenn sich die persönliche Lebenssituation verändert. Die Veränderungen können negativ sein, aber auch positiver Natur sein, um durch eine Umschuldung die Schuldentilgung anzupassen oder gar zu beschleunigen. Im negativen Falle kann eine Umschuldung auch bedeuten eine gewisse Liquidität wieder zu bekommen oder einer Zahlungsunfähigkeit aus dem Weg zu gehen.

Gründe und Vorteile für eine Kreditumschuldung

Ein Kredit mit Umschuldung kann oft auch zu Vereinfachungen führen und vor allem zu hohen Kosteneinsparungen dienen. Oftmals werden in der Vergangenheit aufgrund der damaligen Zinslage Kredite mit zu hohen Zinsen und entsprechend hohen Raten abgeschlossen, die bei Arbeitslosigkeit, geringerem Einkommen oder anderen unerwarteten finanziellen Aufwendungen zu einer Belastung werden können. Durch eine Umschuldung kann aufgrund von Zins-Senkungen auf dem Markt, die Zinslast und die Ratenhöhe deutlich gesenkt werden.

Zudem können Sie hergehen und die Laufzeiten des Kredites verlängern oder verkürzen und somit auf die Höhe der Kreditrate deutlichen Einfluss nehmen. Sehr oft entstehen Situationen, dass Verbindlichkeiten bei verschiedenen Gläubigern, wie Versandhäusern oder Kreditinstituten entstehen können und durch eine Zusammenfassung der Schulden in eine Umschuldung eine klare Übersicht geschaffen werden kann.

Sie haben dann den Überblick und müssen nur noch bei einem Gläubiger die Schuldentilgung vornehmen. Sie sparen dadurch eine Menge Stress und vor allem Zinsen und andere Kosten. Sie müssen sich dann nur mit einem Gläubiger befassen und nicht mit mehreren Gläubigern. Mit einer Umschuldung können Sie auch hergehen und liquide Mittel freisetzen, um andere Rechnungen zu begleichen und auch direkt andere Investitionen zu finanzieren und zu tätigen.

Worauf ist bei einer Umschuldung zu achten

Eine Umschuldung erfüllt erst dann ihren Sinn, wenn das Zinsniveau niedriger geworden ist und somit keine höhere Bruttosumme nach dem Umschuldungskredit entsteht. Zudem sollten Sie rechtzeitig die Maßnahme in Betracht ziehen eine Umschuldung vorzunehmen, weil wenn Sie zu spät reagieren und handeln, dann könnte ein negativer Schufa-Eintrag oder eine negative Beurteilung Ihrer Bonität ein Ablehnungsgrund für eine Zusage für einen Umschuldungskredit bedeuten. Dies könnte dann die Folge nachsich ziehen, das Sie zahlungsunfähig werden, deshalb ist eine rechtzeitige Handlung und eine regelmäßige Analyse Ihrer finanziellen Situation unbedingt notwendig. Ein Kredit mit Umschuldung kann beim rechtzeitigen Handeln eine umfassende Hilfe bedeuten.