Einen Kredit mit wenig Zinsen wünscht sich ein jeder, der einen Kredit braucht – und die Angebote der Banken klingen oft vielversprechend. Doch oft stellt sich nach Beantragung eines Kredites heraus, dass der der Zinssatz weit höher ist, als erwartet.

Das bedeutet keinesfalls, dass man die Angebote der Banken Lügen strafen muss: Denn oft weist schon das kleine Wort „ab“ vor dem beispielhaft beschriebenen Zinssatzes darauf hin, dass nicht nur dieser relevant ist, sondern die Konditionen veränderlich sind. Ein „Sternchen“ hinter dem Beispielzinssatz verweist auf weitere Erläuterungen: Oft ist der angegebene Zinssatz der niedrigst mögliche – und der wird in der Regel nur gewährt, wenn die Prüfung der Bank keinerlei Anlass zur allergeringsten Beanstandung gibt. Und auch die Laufzeit möglichst kurz ist – denn längere Laufzeiten erhöhen das Risiko der Bank, dass sich die finanzielle Lage des Kreditschuldners verschlechtert und er im schlimmsten Fall zahlungsunfähig wird.

Was erhöht die Chance, einen Kredit mit wenig Zinsen zu bekommen?

Unverzichtbar: Eine realistische Einschätzung der eigenen wirtschaftlichen Situation

Wenn man einen Kredit mit wenig Zinsen abschließen möchte, sollte man sich im Vorfeld darüber informieren, worauf es der Bank ankommt: Zunächst sollte die Kreditsumme in einem realistischen Verhältnis zur eigenen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit stehen. Um das zu gewährleisten, empfiehlt es sich, die rosarote Brille abzunehmen und sich einen Überblick über die laufenden Kosten zu verschaffen – und dies eher großzügig, denn oft kommen unerwartete Belastungen dazu: Ob Reparatur der Waschmaschine, oder des Autos – oder eine Klassenfahrt für das Kind, die mögliche Kreditrate muss immer zahlbar sein . Unterhaltsverpflichtungen und andere, bereits bestehende Kreditverpflichtungen gehören ebenfalls zu den Ausgaben und sind gegenüber der Bank anzugeben und nachzuweisen.

Kindergeld, oder Unterhaltszahlungen für die Kinder sind kein Einkommen, dass im Rahmen der Beantragung des Kredits berücksichtigt wird: Unterhaltszahlungen stehen ausschließlich dem betreffenden Kind zu (und sind auch nicht pfändbar). Das Kindergeld steht zwar dem Elternteil zu, bei dem das Kind seinen regelmäßigen Aufenthalt/Wohnsitz hat; aber da nicht sicher ist, ob das Kind immer dort bleibt, wird auch dieser Betrag in der Regel nicht berücksichtigt.

Wichtig: Ein festes Arbeitverhältnis

Was die eigene Erwerbstätigkeit angeht, so wird grundsätzlich gefordert, dass der zukünftige Kreditnehmer mindestens sechs Monate bei ein und demselben Arbeitgeber beschäftigt ist: Längere Beschäftigungszeiten und vor allem unbefristete Arbeitsverhältnisse werden positiver bewertet: Für die Bank als Geldgeber verringert sich so das Risiko, dass der Kreditnehmer arbeitslos und damit zahlungsunfähig wird – ein Risiko, dass sich deutlich verringern lässt, wenn eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird, die bei Arbeitslosigkeit, Tod und gegebenenfalls auch Krankheit eintritt. Günstig ist auch, wenn zwei Personen gemeinsam den Kredit beantragen, oder eine zweite Person eine Bürgschaft für den Kredit übernimmt – so hat die Bank nicht nur einen Kreditschuldner, sondern zwei.

Oft das „Zünglein an der Waage“: Die Schufa-Auskunft

Wenn die oben beschriebenen Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Bank weiterhin die Schufa-Auskunft auswerten: Diese erlaubt eine Einschätzung des bisherigen Verhaltens im Zahlungsverkehr – und gibt eine Prognose über das zu erwartende Zahlungsverhalten. Um keine böse Überraschung zu erleben, ist es ratsam, eine Schufa-Selbstauskunft anzufordern und diese zu prüfen – diese ist einmal im Jahr kostenlos erhältlich – und unter bestimmten Voraussetzungen kann auch die Löschung von Einträgen beantragt werden.

Insgesamt können die Angaben der Schufa „das Zünglein an der Waage sein“, das – bei ungünstiger Beurteilung – den Kreditzins steigen lässt, oder aber der Bank das Gefühl vermittelt, dass es sich bei dem konkreten, möglichen Kreditnehmer um einen besonders zuverlässigen und gewissenhaften Vertragspartner handelt, der seinen Verpflichtungen immer und regelmäßig nachkommt. Dann steht einem Kredit mit wenig Zinsen nichts im Wege.

Hilfreich: Zusätzliche Sicherheiten

Hilfreich kann es auch sein, der Bank eine zusätzliche Sicherheit anzubieten, um die Chance, einen Kredit mit wenig Zinsen zu erhalten, zu steigern: Die Eintragung einer Grundschuld bei lastenfreiem Immobilienbesitz, die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs (dann bekommt die Bank den Kfz-Brief), oder auch die Verpfändung von wertvollen Gegenständen können dazu beitragen, dass die Bank ihr Risiko – zu recht – geringer einschätzt und einen günstigeren Zinssatz anbietet.