Ebenso wie Versicherungsverträge, so sollten auch die Ratenkreditverträge nach einer gewissen Laufzeit auf Sinnhaftigkeit überprüft werden. Es kann die Weiterführung eines Vertrages sinnvoll sein, aber auch den Ratenkredit umfinanzieren, das kann Vorteile bringen. Wie durch Umfinanzierung finanzielle Freiräume geschaffen, Kreditzinsen und auch die monatliche Belastung gemindert werden, das ist Inhalt des Beitrags.

Den Ratenkredit umfinanzieren – Vorteile nutzen.

Einen Ratenkredit umfinanzieren, das ist für viele Schuldner kein Problem der Bonität. Sie erkennen vielfach nur den Vorteil für sich selbst nicht, Schulden mit neuen Schulden zu bezahlen. Wer jedoch denkt wie die Bank, der wird schnell erkennen, wie viel Geld sich so sparen lässt. Klar ist jedem, dass das Girokonto teuer bei den Überziehungszinsen ist. Doch nur wenigen Menschen ist klar, dass Kredite bei der Bonitätsprüfung immer mit ihrem Ursprungswert bewertet werden.

Bei neuerlichen Kreditvergaben schwindet daher die Bonität für einen fast bezahlten Kredit deutlich mehr als notwendig. Eine schlechtere Bonität bedeutet aber auch immer gleichzeitig einen höheren Zinssatz für den neuen Kredit. Zeigt die Schufa-Auskunft eine Reihe kleiner Kredite, dann schwindet die Bonität erneut. Das Rating eines Kreditnehmers hat großen Einfluss auf die angebotenen Zinssätze. Im Ratingverfahren wird nicht die Einzelperson betrachtet, sondern das Zahlungsverhalten einer bestimmten Gruppe. Die Gruppe Kreditnehmer, die mehrere Kredite gleichzeitig bedienen muss, birgt ein größeres Risiko des Kreditausfalls. Dieser Umstand kann statistisch belegt werden, so kommt es zu der schlechteren Bonität für den Antragssteller.

Was genau geschieht bei einer Umfinanzierung?

Zunächst werden die Kreditbedingungen der bestehenden Einzelkredite geprüft. Kredite, bei denen nicht angefallene Gebühren und Zinsen zurückgerechnet werden, die lohnen sich besonders in der Umfinanzierung. Auch Kreditverpflichtungen, die bereits zu großen Teilen zurückgeführt sind, bringen häufig deutliche Vorteile bei der Umschuldung. Bei diesen Krediten ist die Ratenhöhe im Vergleich zur Restsumme eigentlich viel zu hoch bemessen. Um sich neue finanzielle Spielräume zu verschaffen, sollte die Ratenhöhe deutlich gesenkt werden. Den alten Ratenkredit umfinanzieren, das geschieht durch seine vorzeitige Ablösung. Die Ablösung erfolgt durch einen neuen Kredit mit angepasster Ratenhöhe.

Bei der Umfinanzierung werden nicht nur Kredite zusammengelegt. Der Zeitpunkt ist auch gut gewählt, um neue Investitionen durchzuführen. Dazu muss der Umfinanzierungskredit einfach nur aufgestockt werden. Im Rahmen der Umschuldung ist diese Maßnahme auch kein Problem. Die maximale Bonität des individuellen Schuldners ist durch die Maßnahme gegeben. Darf die alte Gesamtratenhöhe konstant bleiben, dann steht auch neuer Finanzierungsspielraum bei gleicher monatlicher Belastung zur Verfügung. Wer sich das ganze System einmal in Ruhe überlegt, der erkennt nun die Vorteile. Den Ratenkredit umfinanzieren, das kann wirklich sinnvoll sein. Selbst dann, wenn nur Schulden mit neuen Schulden bezahlt werden.