Auf dem Markt für Autokredite tummelt sich stets eine ganze Reihe an Angeboten, die mit diversen Vergünstigungen werben. Die Anbieter versuchen sich in vielerlei Hinsicht gegenseitig zu über- bzw. unterbieten, was Leistungen und Kreditkosten anbelangt. Als Verbraucher sollte man sich daher auf einige wesentliche Merkmale beschränken, wenn es an den Vergleich der unterschiedlichen Darlehen geht. Ein Punkt, auf den geachtet werden sollte, ist die Bearbeitungsgebühr. Denn ein Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr lässt zunächst den Rückschluss zu, dass der Kredit insgesamt günstiger ist. Doch ob günstiger oder nicht, muss anhand anderer Merkmale ermittelt werden.

Welche Vorteile bringt ein Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr?

Wenn eine Gebühr wegfällt, ist das freilich erst einmal gleichbedeutend mit weniger Kosten für den Kunden. Bearbeitungsgebühren werden bei den meisten Krediten erhoben und sollen die Kosten für die Kreditvergabe decken. Diese können natürlich unterschiedlich hoch ausfallen, je nach Kreditinstitut. Kunden stehen in der Regel zwei Zinssätze zur Verfügung, wenn sie Kreditangebote vergleichen: Nominal- und Effektivzinssatz. Für die Berechnung der tatsächlichen Kosten ist letztlich der Effektivzins ausschlaggebend, denn hier sind bereits alle Kosten mit einkalkuliert. Dieser liegt daher fast immer über dem Nominalzinssatz (von manchen Banken auch als Sollzinssatz bezeichnet).

Fällt nun die Bearbeitungsgebühr weg, fällt folglich auch die Differenz zwischen Nominal- und Effektivzinssatz geringer aus. Im Klartext: Der Kredit wird günstiger. Die Einsparungen hängen von der durchschnittlichen Höhe der Bearbeitungsgebühren ab, wodurch sich die Kosten bei einem Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr um etwa 2 % bis 4 % verringern.
Da der effektive Zinssatz nahezu alle Kreditkosten beinhaltet, lässt er sich hervorragend für Vergleichszwecke einsetzen. So kann auch relativ schnell und unkompliziert überprüft werden, ob der Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr wirklich günstiger ist als vergleichbare Angebote mit Gebühr.

Wo findet sich ein Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr?

Es ist praktisch jedem Kreditinstitut möglich, dauerhaft oder zeitweise einen Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr anzubieten. Bei den einen ist die Wahrscheinlichkeit höher, bei anderen wiederum niedriger. Wer gezielt nach einem solchen Kredit suchen möchte, sollte bei den Direktbanken beginnen. Diese besitzen normalerweise kein dichtes Filialnetz, sondern nur eine Firmenzentrale oder wenige Filialen in größeren Städten. Solche Unternehmen operieren daher mit deutlich geringeren Kosten. Ein Vorteil, der gerne an Kunden weitergegeben wird. Durch den Wegfall des Filialbetriebes sinken die Kosten der Bearbeitung für das Unternehmen und damit auch die Bearbeitungsgebühren für den Kunden.

Eine weitere Möglichkeit, einen Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr ausfindig zu machen, findet sich bei den Autobanken. Die hier angebotenen Konditionen unterbieten jene normaler Geschäftsbanken relativ häufig. Jedoch müssen bei Autobanken gewisse Einschränkungen hingenommen werden: Manche Finanzierungsangebote sind an bestimmte Fahrzeugmodelle geknüpft. Hinzu kommt, dass der Kreditnehmer durch eine Finanzierung über die Autobank beim Händler nicht als Barzahler auftreten kann. Dies sollte unbedingt in der eigenen Kalkulation berücksichtigt werden, um festzustellen, ob der Wegfall einer Bearbeitungsgebühr diesen Umstand aufwiegt. Finanzierungen bei Autobanken lassen sich zudem oft nur für den Erwerb eines Neuwagens vereinbaren. Wer hingegen auf der Suche nach einem Gebrauchtwagen ist, kann hier schnell das Nachsehen haben und sollte gleich die Angebote von Direktbanken überprüfen.

Auch normale Geschäftsbanken mit Filialbetrieb können einen Autokredit ohne Bearbeitungsgebühr anbieten. Wie bei anderen Krediten auch gilt hier, einen genauen Vergleich anzustellen. Aufgrund der Vielzahl an Kreditangeboten findet sich im Internet eine große Anzahl an Kreditrechnern bzw. Kreditvergleichen, mit denen sich Angebote bestimmter Hersteller schnell und problemlos miteinander vergleichen lassen. Keinesfalls sollte ein Kredit übereilt abgeschlossen werden, weil keine Bearbeitungsgebühr verlangt wird. Es gibt in der Praxis genügend Beispiele, bei denen ein Kredit trotzdem genauso teuer oder gar teurer als vergleichbare Angebote wird. Oberstes Entscheidungskriterium ist und bleibt daher der effektive Zinssatz.