Praktisch jedes Kreditinstitut führt vor der Vergabe eines Kredites eine Überprüfung der Bonität durch. Damit soll sichergestellt werden, dass der Kunde dazu in der Lage ist, dass einmal geliehene Geld auch wieder vollständig und im vertraglich vereinbarten Zeitraum zurückzuzahlen. Je nachdem, wie die Prüfung ausfällt, kann diese aber auch die Ablehnung eines Kredites nach sich ziehen. Nicht wenige Kreditnehmer sind also mehr oder weniger dazu gezwungen, nach einem Darlehen ohne Bonitätsprüfung Ausschau zu halten.

Lässt sich eine Bonitätsprüfung überhaupt umgehen?

Bei einer Bonitätsprüfung werden hauptsächlich zwei Merkmale des Antragstellers überprüft: Einkommen und bestehende Kreditverpflichtungen. Gerade der zweite Teil bereitet vielen Kreditnehmern von vornherein Kopfzerbrechen, handelt es sich dabei doch um die oftmals gefürchtete Schufaauskunft. Aber Banken tun gut daran, diese Auskunft einzuholen, nicht zuletzt auch zum Schutze des Kunden vor Überschuldung. Hierbei wird angezeigt, ob und wie viele Kredite in welcher Höhe bestehen. Nicht selten reichen der Bank bereits die Verpflichtungen eines einzigen bereits bestehenden Kredites aus, um den Antrag abzulehnen.

Auch die Einkommens- und Ausgabensituation des Bankkunden wird genau überprüft. Wichtig dabei ist, wie es um den monatlichen Saldo bestellt ist, also die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Werden an dieser Stelle Mängel festgestellt, wie sie beispielsweise durch ein zu geringes Einkommen hervorgerufen werden, ist ebenfalls mit einer Ablehnung des Kredites zu rechnen. Maßgeblich ist stets die Ansicht der Bank, ob sich mit der bestehenden Einkommenssituation ein Kapitaldienst aufrechterhalten lässt.

Dass die Meinungen zwischen Bank und Antragsteller dabei gerne mal auseinander gehen, ist nur allzu oft der Fall. Prinzipiell sollte aber eines beachtet werden, bevor man sich auf der Suche nach einem Darlehen ohne Bonitätsprüfung von der Bank abwendet: Mindestens einer der beiden genannten Bonitätsmerkmale wird immer geprüft. Anbietern von Krediten, die angeblich keinerlei Sicherheiten verlangen, ist von Anfang an zu misstrauen. Die Gefahr ist zu groß, dass der Kreditnehmer sich hier auf ein unseriöses Geschäft einlässt, welches ihn letztlich teuer zu stehen kommt.

Wann kommt ein Schweizer Kredit in Frage?

Bekannt für sein Darlehen ohne Bonitätsprüfung ist der Schweizer Kredit. Dieser von Schweizer Banken vergebene und von Kreditinstituten aus Deutschland vermittelte Kredit verlangt zumindest keine Schufaprüfung. Wer also bereits bestehende Kreditverpflichtungen zu bedienen hat, erhält mit dem Schweizerkredit ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung, sofern ein Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden ist. Auf dieses Einkommen wird dafür jedoch sehr genau geachtet, denn dieses muss aus nichtselbständiger Arbeit stammen. Die Vorlage von Lohn- oder Gehaltsabrechnungen ist also zwingend erforderlich, um den Kredit überhaupt zu bekommen.

Ein großer Nachteil des Schweizer Kredites findet sich in den Konditionen, denn diese sind in der Regel absolut fix und können nicht mehr verändert werden. Das betrifft sowohl den Kreditbetrag als auch Zinssätze, Ratenhöhe und Laufzeit. Der Betrag liegt in der Regel zwischen 3.000 und 4.000 Euro. Zum Nominalzinssatz kommen noch die Bearbeitungsgebühren des Kreditvermittlers aus Deutschland. Hier lohnt sich dann auch wieder der genaue Angebotsvergleich, denn diese Gebühren können in erheblichem Maße voneinander Abweichen. Grundsätzlich sollte beim Vergleich von Darlehen ohne Bonitätsprüfung der Effektivzins herangezogen werden, denn dieser schließt alle den Kredit begleitenden Kosten mit ein.

Der Schweizer Kredit eignet sich aufgrund seiner Beschränkungen natürlich nur bedingt als Darlehen ohne Bonitätsprüfung. Ein beispielhafter Verwendungszweck wäre die Ablösung eines teuren Dispositionskredites. Freiberufler und Selbständige haben allerdings kaum eine Chance auf ein solches Darlehen ohne Bonitätsprüfung, da ihre Einkünfte zu starken Schwankungen unterliegen. Für diese Personengruppe und all jene, deren Schwächen eher beim Einkommen als bei der bestehenden Verschuldung liegen, könnte jedoch ein Privatkredit von Interesse sein, der hier deutlich einfachere Restriktionen aufweist.