Selbstständige haben es an sich schon sehr schwer, an einen Kredit zu kommen. Wenn es dann noch ein günstiger Kredit für Selbstständige sein soll, wird die Auswahl noch um einiges enger, sollte man meinen. Aber allein die Tatsache, dass sich der Kreditnehmer zu den Selbständigen zählt, reicht noch nicht als Begründung für überteuerte Kredite. Wichtig ist vielmehr, welche Voraussetzungen er mitbringt, um den Kredit abzusichern. Je mehr Sicherheiten vorhanden sind, desto günstiger der Kredit für Selbstständige.

Ein günstiger Kredit für Selbstständige von der Bank

Banken setzen strenge Vorgaben, was die Vergabe von Krediten betrifft. Das gilt insbesondere für die Vergabe an Selbständige. Denn diese, so die Ansicht der Banken, haben oftmals keine oder nur geringe Reserven, mit denen sich kurz- oder langfristige Umsatzschwankungen ausgleichen lassen. Konjunkturell bedingte Probleme wirken sich nach gängigem Dafürhalten als erste auf Selbstständige und Freiberufler aus, weswegen eine Kreditvergabe an diese Personengruppe in der Regel Probleme mit sich bringt.

Es ist also erst einmal eine Frage dessen, ob von der Bank überhaupt ein Kredit gewährt wird, bevor ein günstiger Kredit anvisiert werden kann. Nun kommen die Sicherheiten ins Spiel, die der Antragsteller aufweisen kann. Hierzu werden Daten zum Unternehmen in Form einer betriebswirtschaftlichen Auswertung benötigt.

Dies ermöglicht der Bank, bestimmte Unternehmenskennziffern wie beispielsweise Rentabilitäten, Cash Flow und Fremdkapitalanteil zu berechnen, auf deren Basis eine Kreditentscheidung gefällt werden kann. Eine wichtige Rolle spielt dabei der Cash Flow, da diese Kennzahl angibt, welche Zahlungsflüsse dem Unternehmen netto pro Periode zukommen. Aus diesen soll später schließlich der Kapitaldienst, also die kontinuierlichen Zins- und Tilgungszahlungen, geleistet werden.

Je profitabler sich das Unternehmen präsentiert, desto besser stehen die Chancen, dass ein günstiger Kredit für Selbstständige gewährt wird. Ist erst einmal ein Kreditangebot von Seiten der Bank verfügbar, sollte noch nicht direkt zugegriffen werden. Jedes Angebot bietet eine neue Vergleichsmöglichkeit, und diese gilt es zu nutzen. Im Klartext heißt das, möglichst viele Angebote für einen Kredit miteinander zu vergleichen, um dann den günstigsten auswählen zu können.

Das wichtigste Vergleichsmerkmal, damit ein günstiger Kredit für Selbstständige als solcher auch identifiziert werden kann, stellt der effektive Zinssatz dar. Dieser enthält alle für den Kredit relevanten Kosten und ermöglicht dadurch Rückschlüsse hinsichtlich der tatsächlichen Kreditkosten, mit denen der Selbstständige letztlich konfrontiert wird.

Alternativen zur Bank – der Weg über den Privatkredit

Eine noch relativ neue Art, sich geliehenes Geld zu beschaffen, bietet der Privatkredit. Statt von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut leiht man sich sein Geld hier von Privatpersonen. Diese suchen als Anleger nach Möglichkeiten, relativ kleine Beträge gewinnbringend zu investieren. Als Kreditnehmer sieht man sich hier gleich mehreren Kreditnehmern gegenüber, die alle nur einen Teil des eigenen Vorhabens finanzieren, um so das Risiko überschaubar zu halten.

Das mag für manche Antragsteller im ersten Moment eher abschreckend wirken, bringt aber den positiven Nebeneffekt mit sich, dass sich so auch Projekte mit einem relativ hohen Risiko vergleichsweise schnell finanzieren lassen.

Für einen Privatkredit benötigt man zuerst eine Registrierung bei einer der Vermittlungsplattformen im Internet, über welche die Verbindung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber hergestellt wird. Diese erfolgt meist anonym, dem Anleger steht nur eine Reihe von Kennzahlen zur Bonität zur Verfügung, auf deren Basis er sich für oder gegen eine Kreditvergabe entscheiden kann.

Im Verlaufe der Anmeldung werden hier die gleichen Angaben benötigt, wie sie auch bei einem Bankkredit gemacht werden müssten. Gerade Selbständige tun gut daran, ihr Vorhaben zu beschreiben, um das eigene Projekt für Anleger attraktiver zu gestalten. Auf diesem Wege ist ein günstiger Kredit für Selbstständige nämlich wesentlich schneller zu erreichen.