Eine Frage, die viele potenzielle Kreditnehmer vor der Aufnahme eines Darlehens bewegt, ist die nach dem günstigsten Kredit. Der Markt bietet zwar genügend Angebote, aber diese wollen zuerst einmal gefunden werden, denn nicht hinter jedem verlockend aussehenden Angebot verbirgt sich auch wirklich ein günstiger oder gar der günstigste Kredit. Es mutet also ein wenig an wie die berühmte Suche nach der Stecknadel im Heuhaufen, aber wenn man sich dem Unterfangen der Kreditsuche mit System nähert, kann ein günstiger Kredit auch sehr schnell ausfindig gemacht werden.

Wofür wird ein Kredit benötigt?

Die erste Frage, die man sich auf der Suche nach einem günstigen Kredit stellt, ist meist auch am schnellsten beantwortet. Warum einen Kredit aufnehmen? Die Frage nach dem Verwendungszweck ist insofern wichtig, als das es für verschiedene Verwendungszwecke spezielle Kredite gibt, deren Konditionen exakt auf das eigene Vorhaben zugeschnitten sind.
Ein Beispiel hierfür ist der Autokredit, der über günstigere Zinssätze als ein normaler Ratenkredit verfügt und damit verbunden auf eine andere Art besichert wird, nämlich über den Eigentumsvorbehalt. Auch gibt es spezielle Kredite für Bildungsaufwendungen, mit denen sich beispielsweise ein ganzes Studium finanzieren lässt.

In welcher Situation wird ein günstiger Kredit benötigt?

An diesem Punkt taucht die Frage auf, welche Voraussetzungen hinsichtlich der Besicherung zur Verfügung stehen. Auch ist es alles andere als unerheblich, ob bereits andere Kredite laufen und wenn ja, wie viel Zeit noch benötigt wird, bis diese vollständig getilgt werden. Hier könnten beispielsweise Kredite ohne Schufa relevant werden, da Banken vor jeder Kreditvergabe eine Schufaauskunft einholen, mit der sie die Bonität des Antragstellers prüfen. Ein Kredit ohne Schufa ist selten als ein günstiger Kredit zu haben. Zudem muss hierbei das Einkommens- und Ausgabenverhältnis stimmen, sprich ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden sein.

Der klassische Kredit ohne Schufa wäre in diesem Fall der Schweizer Kredit, der jedoch wegen seiner starren Konditionen und der vergleichsweise hohen Zinssätze auch nicht immer in Frage kommt. Ein günstiger Kredit ließe sich eher mit einem Privatkredit realisieren, da hier die Restriktionen weniger streng gehandhabt werden als bei Banken und Kreditinstituten.

Je nachdem, wie es um die eigene Bonität bestellt ist, kann ein Privatkredit sogar signifikant günstiger ausfallen, als ein verhältnismäßig günstiger Kredit von einer Bank. Beim Privatkredit hängen die Kreditkosten direkt mit den Sicherheiten zusammen, die der Antragsteller bieten kann. Risikozuschläge werden nur bei einer eher mäßigen Bonität erhoben, weswegen auch Antragsteller mit einer guten Bonität den Privatkredit nicht nur als Notlösung sehen sollten.

In welcher Höhe wird ein günstiger Kredit benötigt?

Der Kreditbetrag ist ein wesentlicher Faktor, wenn es um die endgültigen Kosten für ein Darlehen geht. Je höher das Darlehen, desto höher auch die Zinssätze, die erhoben werden.
Die Kredithöhe selbst hängt in der Regel auch mit dem Verwendungszweck zusammen. Größere Darlehen werden beispielsweise bei der Immobilienfinanzierung benötigt, wobei auf entsprechende Angebote zurückgegriffen werden sollte.

Wenn ein günstiger Kredit gesucht wird, sollte generell auf den effektiven Zinssatz geachtet werden. Denn im Gegensatz zum Soll- bzw. Nominalzinssatz enthält dieser bereits alle Kosten, die im Zuge der Kreditvergabe anfallen, wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren.

Eine Ausnahme bildet dabei die Restschuldversicherung, denn diese wird in den meisten Fällen gesondert abgeschlossen. Ob eine Restschuldversicherung benötigt wird, kann nicht pauschal beantwortet werden. Durch den Abschluss einer Kreditversicherung kann allerdings auch ein vormals günstiger Kredit um einiges teurer werden.