Die Kreditvergabe für kleine Betriebe und Selbstständige ist, bei den ortsansässigen Banken oft problematisch. Ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa damit praktisch ausgeschlossen. Gerade bei jungen Unternehmen sind die Kriterien besonders scharf. Sie können weder auf langjährige, gute Bilanzen verweisen noch haben sie den Bestand ihrer Angebotspalette auf dem Markt unter Beweis gestellt.

Wege zum Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Eine Möglichkeit beim Kredit für Selbständige mit negativer Schufa bietet die Auftragsfakturierung bei Spezialbanken. Gerade bei hohen Vorkosten, einem Auftraggeber mit guter Bonität ist, zur Erhaltung der Liquidität, Factoring empfehlenswert. Es bietet eine schnelle und bewährte Möglichkeit der Rekapitalisierung offener Forderungen auf dem Kreditmarkt, weit vor dem Zeitpunkt des zu erwartenden Zahlungseingangs.

Die Vorgehensweise beim Factoring: Das Unternehmen – der Selbstständige verkauft seine Forderungen aus der Warenlieferung oder Dienstleistung an den Factor. In der Regel ist der Factor eine Spezialbank. Praktisch sofort fließt ein Teil der zu erwartenden Rechnungssummen auf das Konto des Unternehmers. Der Factor kreditiert also, bis zum Zahlungseingang bei ihm selbst, zwischen. Die Bank, die das Factoring durchführt, sichert den Unternehmer dabei sogar gegen den Zahlungsausfall seines Kunden im Fall der Insolvenz ab. Besonders Mittelständler nutzen das Factoring für die schnelle Refinanzierung der eigenen Investitionen. Die Sicherheit für den Factor bietet ausschließlich die verkaufte Forderung.

Der Lieferantenkredit

Ein weiter Weg, zum Kredit für Selbständige mit negativer Schufa, bietet sich über den Lieferantenkredit. 30, 60 sogar bis zu 90 Tagen Zahlungsziel sind, bei einer langjährigen Kundenbeziehung, als Lieferantenkredit möglich. Über dies hinaus ist der Lieferantenkredit eine besonders günstige Kreditvariante. In der Regel werden dafür keine Zinsaufschläge fällig. Der Lieferantenkredit bietet sich besonders in den Fällen an, bei denen der Kreditbedarf des Selbstständigen durch Auftragsvorkosten verursacht wird. So ist es möglich, die Materialien zu bestellen und zu verarbeiten, ohne dabei in Liquiditätsschwierigkeiten zu geraten. Ist die regelmäßige Lieferantenzahlung, durch vorangegangene Geschäfte nachgewiesen, so überprüfen die wenigsten Zulieferer die Bonität erneut. Die negative Schufa – Auskunft fällt in diesem Fall also nicht ins Gewicht. Dem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa steht, durch den Lieferanten, damit nichts mehr im Weg.

Schweizer Kredite für Selbstständige

Eine weitere Möglichkeit, gerade wenn es um langfristige Investitionen geht, ist die Finanzierung über „Schweizer Kredite“. So werden, als Oberbegriff Kredite bezeichnet, die nicht von in Deutschland ansässigen Kreditgebern vergeben werden. In der Regel stehen hinter diesen Krediten ebenso seriöse Geldinstitute, wie es auch bei einem Kredit aus Deutschland der Fall wäre. Der Kontakt zu diesen Geldgebern erfolgt in der Regel über Kreditvermittler. Sie kennen die Probleme und ermöglichen häufig, auch unter schwierigen Vorzeichen, einen Kredit zu bekommen. Die Möglichkeit einen solchen Kredit zu bekommen, ist auch bei negativer Schufa – Auskunft gegeben. Die Kreditvergaberegelungen für Kredite aus dem Ausland sind meist weniger streng, als die, der deutschen Banken.

Kredite, bei denen keine Schufa – Auskunft eingeholt wird, sind das Fachgebiet der Kreditvermittler. Kommen noch weitere erschwerende Umstände hinzu, so haben sie auch oft Verbindungen zu privaten Investoren. Ein Privatinvestor schätzt die Risiken bei der Kreditvergabe mit anderen Maßstäben ein. Private Geldgeber sind häufig bereit ein größeres Risiko bei der Kreditvergabe einzugehen. Diese Vergabeerleichterung lassen sie sich allerdings auch entlohnen. Der Kredit für Selbständige mit negativer Schufa vom privaten Kapitalmarkt ist daher meist etwas teurer.