Kredit mit Kfz Brief

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Ein Kredit aufzunehmen, ist heute nichts besonderes mehr, im Gegenteil. Von der Waschmaschine über den Pkw, von der Stereo-Anlage bis zur Reise: Viele Notwendigkeiten, aber auch Annehmlichkeiten des täglichen Lebens werden erst über eine Finanzierung, oder einen Kredit (auch Ratenkreditgeschäft genannt) möglich – alledem liegt rechtlich ein Darlehensvertrag zugrunde. Der Kredit mit Kfz Brief weist eine Besonderheit/eine zusätzliche rechtliche Vereinbarung auf, die es sinnvoll macht, zunächst die rechtlichen Grundlage – den Darlehensvertrag als solchen – genau zu betrachten:

Kredit mit Kfz Brief

Kredit mit Kfz Brief – Grundlage ist immer ein Darlehensvertrag

Der Darlehensvertrag ist ein sogenannter gegenseitiger Vertrag, in dem sich der Darlehensgeber (die Bank) verpflichtet, den Darlehensbetrag (die Kreditsumme) auszureichen. Der Darlehensschuldner (Kreditnehmer) verpflichtet sich, die Darlehenssumme in Teilbeträgen (Raten) – zuzüglich der vereinbarten Zinsen – bis zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Was – theoretisch und in Worten – so klingt, als könne „nichts dazwischen kommen“, stellt sich im Leben doch oft ganz anders dar: Denn während die Bank ihre Leistung am Anfang und auf einmal erbringt, können Jahre vergehen, bis sie die Gegenleistung des Darlehensnehmers vollständig zurück erhalten hat.

Und in dieser Zeit kann viel geschehen – wenn der Darlehensschuldner arbeitslos wird, oder krank, oder auch andere Umstände es verhindern, dass er seinen Zahlungen regelmäßig nachkommt, hat die Bank das Nachsehen. Um dieses Risiko so gering wie möglich zu halten, legen Banken bei der Prüfung der Voraussetzungen für einen Kredit oft hohe Maßstäbe an.

Kredit mit Kfz Brief – Voraussetzungen und Prüfverfahren der Banken

Neben den formalen Voraussetzungen für einen Kredit (Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, mindestens sechsmonatiges, ungekündigtes Arbeitsverhältnis) – ist für die Kreditinstitute von maßgebender Bedeutung, ob und inwieweit das Einkommen des zukünftigen Kreditschuldners ausreicht, um seine regelmäßigen Verbindlichkeiten zu erfüllen und zusätzlich die vereinbarte Rate zu zahlen.

Bei dieser Rechnung setzen die Banken Pauschalbeträge für den Lebensunterhalt der im Haushalt des Kreditschuldners lebenden Personen an – sich (gedanklich) den Ratenbetrag „vom Munde absparen zu wollen“, beeinflusst das Rechenergebnis der Kreditinstitute nicht: Wenn die Höhe der Einkünfte (im Verhältnis zu bestehenden Verbindlichkeiten, darunter fallen auch andere Kreditverpflichtungen) nicht ausreicht, um aus Sicht der Bank eine regelmäßige Rückzahlung des Kredites zu gewährleisten, folgt in der Regel eine Ablehnung – oder die Höhe des gewünschten Kreditbetrages müsste entsprechend verringert werden.

Hinzu kommt die regelmäßige Prüfung der Daten der Schufa AG, die der Bank Informationen über das bisherige und mögliche, zukünftige Zahlungsverhalten des zukünftigen Kreditschuldners liefern: Sind diese Auskünfte negativ, wird der Darlehensantrag in der Regel abgelehnt.

Kredit mit Kfz Brief – der eigene Pkw als zusätzliche Sicherheit

Wenn man sich nun noch einmal vor Augen führt, dass es der Bank vor allem darum geht, ihr eigenes Risiko so gering wie möglich zu halten, dann wird nachvollziehbar, dass es doch eine Möglichkeit gibt, auch im Falle einer ersten Ablehnung des Kreditantrages noch nach zu verhandeln: Denn oftmals kommt der gewünschte Darlehensvertrag doch zustande, wenn der Antragsteller eine zusätzliche Sicherheit bieten kann: Der Kredit mit Kfz Brief ist eine solche Möglichkeit: Die Bank erhält den Kfz-Brief des Pkw des Kreditschuldners und es wird eine weitere Vereinbarung getroffen.

Die lautet, dass die Bank Eigentümerin des Pkw wird, wenn der Kreditschuldner seinen Ratenzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Bei dieser sogenannten Sicherungsübereignung im Rahmen des Kredit mit Kfz Brief kann der Kreditschuldner seinen Pkw weiter nutzen, wie gewohnt – in der Regel wird jedoch seitens der Bank gefordert, dass eine Vollkasko Versicherung abgeschlossen wird. Der Kreditschuldner erhält den Kfz Brief zurück, wenn die Kreditsumme vollständig zurück gezahlt ist.

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