Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, werden Banken oder Kreditinstitute Ihre Angaben bezüglich Ihrer finanziellen Situation anhand einer Verdienstbescheinigung überprüfen. Die Verdienstbescheinigung enthält neben Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen Informationen über Ihren Familienstand, der Betriebszugehörigkeit und Ihrer Steuerklasse. Einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung aufzunehmen, wird von Banken meist abgelehnt. Dennoch gibt es Möglichkeiten zur Finanzierung, ohne dass Sie einen Verdienstnachweis erbringen müssen.

Die Aussagekraft der Verdienstbescheinigung

Haben Sie bereits einen Kredit aufgenommen und diesen abbezahlt? Dann können Sie sich vielleicht noch erinnern, dass das Kreditunternehmen gewisse Voraussetzungen erfüllt haben wollte. Neben einem ausführlichen Finanzierungsplan, den Sie gemeinsam mit dem Bankberater erstellt haben, mussten Sie Ihre Angaben belegen. Das monatliche Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung lässt sich bestens mit einer Verdienstbescheinigung nachweisen.

Anhand der Verdienstbescheinigung können Banken jedoch nicht nur Ihren aktuellen Verdienst überprüfen, sondern zudem die Angaben über das Beschäftigungsverhältnis nachvollziehen. In jeder Verdienstbescheinigung ist das Eintrittsdatum angegeben, zu welchem das Arbeitsverhältnis begonnen hat. Liegt das Eintrittsdatum weniger als sechs Monate zurück, ist wahrscheinlich, dass Sie sich in der Probezeit befinden und ein sicheres Fortführen des Arbeitsverhältnisses ist nicht garantiert. Bei befristeten Anstellungen können Banken zudem von der Befristung erfahren.

Auch diese, ebenfalls wie eventuelle Lohnpfändungen, werden in der Verdienstabrechnung aufgeführt. Daher ist ein Kredit ohne Verdienstbescheinigung nur möglich, wenn Sie über gut situierte Bürgen oder ein feststehendes Vermögen verfügen, welches als Sicherung genutzt werden kann.

Finanzierungsgeschäfte ohne Verdienstbescheinigung

Während Banken einem Kredit ohne Verdienstbescheinigung nur in seltenen Fällen zustimmen, können Sie Finanzierungen bei Autohäusern oder Versandhäusern meist problemlos ohne den Nachweis erhalten. Dies liegt am Unterschied zwischen einer Finanzierung und einem Kredit. Ein Kredit beschreibt eine vorab bestimmte Summe von Bargeld, die Ihnen ausgezahlt und zur freien Verfügung überwiesen wird.

Obwohl Ihnen das Geld nicht gehört und Sie an Rückzahlungsverträge gebunden sind, können Sie direkt über die komplette Summe verfügen. Als Absicherung, dass das Kreditinstitut die vereinbarte Summe zurückerhält, wird der Kredit ohne Verdienstbescheinigung nicht erteilt. Im schlimmsten Fall kann die Bank sogar anhand der Verdienstabrechnung eine Lohnpfändung erwirken.

Bei einem Finanzierungsgeschäft bei Auto- oder Versandhäusern ist eine andere Rechtsgrundlage gegeben. Hier erhalten Sie zwar die Ware nach Abschluss des Kauf- und Finanzierungsvertrages, die Eigentumsverhältnisse gehen jedoch erst mit Zahlung der Gesamtsumme auf Sie über. Kommen Sie mit den Raten der Finanzierung in Verzug, kann das Auto- oder Versandhaus die Ware zusätzlich zurückfordern.

Sicherheitshinterlegung bei Finanzierungsgeschäften

Gerade beim Erwerb eines Neuwagens, den Sie über eines der zahlreich angebotenen Finanzierungsmodelle erwerben, werden Sie eine Feststellung machen. Sie erhalten zwar den Kredit ohne Verdienstbescheinigung und somit den Wagen samt der Fahrzeugschlüssel, jedoch nicht den Fahrzeugbrief. Gesetzlich ist geregelt, dass der Eigentümer des Fahrzeugs die Person ist, die über den Fahrzeugbrief verfügt. Dies ist bei einem Finanzierungskauf das Kreditunternehmen.

Nach der Begleichung der letzten Rate wird Ihnen der Fahrzeugbrief ausgehändigt. Durch diese Absicherung können Banken gewährleisten, dass Sie beispielsweise das Fahrzeug nicht weiterveräußern können, ohne Rücksprache mit dem Kreditinstitut zu halten. Bei dem Kauf einer Küche oder hochwertigen Elektrogeräten erhalten Sie die erworbenen Gegenstände auf Leihbasis. Mit der kompletten Zahlung des Kaufpreises gehen die Eigentumsverhältnisse auf Sie über.