Wer ein Darlehen braucht, der hat viele Entscheidungen zu treffen: Wie viel Geld benötigt man? Welche monatlichen Raten kann man sich leisten? Welchen Vorschlag über monatliche Raten akzeptiert die Bank? Wie hoch dürfen die Zinsen sein? Die meisten Menschen gehen in heutiger Zeit dazu über, solche Kredite online zu berechnen.

Einen Kredit online berechnen: Das notwendige Werkzeug

Um einen Kredit online berechnen zu können, stellen viele Seiten einen sogenannten Kreditrechner zur Verfügung. Darunter versteht man ein Werkzeug, dass entweder von einem unabhängigen Anbieter kommt und dazu dient, Darlehen durch verschiedene Berechnungen miteinander zu vergleichen, oder aber ein Programm, das von einer Bank stammt und mit den Basisinformationen für einen bestimmten Kredit gefüttert ist. Bei diesem System geht es darum, verschiedene Laufzeiten und Kreditsummen eines Kreditmodells miteinander in Vergleich zu bringen, um so herauszufinden, mit welchen Konditionen man am besten fährt.

Einen Kredit online berechnen: Den Ratenbedarf ermitteln

Das A und O, wenn man einen Kredit online berechnen möchte, ist es, festzustellen, welche die passende Rate ist, die man monatlich tilgen kann. Die Berechnung an sich ist verhältnismäßig simpel: Man teilt die gesamte Kreditsumme durch die Anzahl der Monate, die das Darlehen laufen soll. Der Kreditrechner braucht man in diesem Moment nur, weil noch die Zinsbelastung hinzukommt und die Rate beeinflusst. Wesentlich interessanter ist, dass man zu einer Rate kommen muss, welche die Bank auch akzeptiert. Dafür, dass die vorgeschlagene Rate nicht zu tief wird, sorgt der Umstand, dass es eine maximale Kreditlaufzeit (in der Regel sieben bis acht Jahre) gibt. Dies ist in aller Regel jedoch nicht das Problem. Sehr oft schlagen Menschen Raten vor, die deutlich zu hoch sind: Der Hintergrund ist einfach: Je mehr man abbezahlt, desto schneller hat man den Kredit gänzlich getilgt. Viele Menschen neigen jedoch dazu, sich hierbei zu übernehmen, was die gesamte Rückzahlung gefährden kann. Die Bank akzeptiert zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens in der Regel klaglos. Bis zu 20 Prozent ist es wahrscheinlich, dass das Finanzinstitut die Rate noch hinnimmt – mehr jedoch nur, wenn das Darlehen anders mit abgesichert ist, wie zum Beispiel durch einen Bürgen.

Einen Kredit online berechnen: Die Zinsen berechnen

Die größte mathematische Schwierigkeit besteht darin, die Zinsen für ein Darlehen zu berechnen. In der Regel werden sie jährlich veranschlagt und erhöhen die Kreditsumme (bzw. die Tilgungssumme dementsprechend alle zwölf Monate). Die entscheidende Frage lautet, ob es Zinseszinsen gibt oder die Belastung sich nur an der ursprünglichen Kreditsumme ausrichtet. Durch die zusätzliche Komplexität von gebundenem Sollzinssatz und effektivem Jahreszins wird dieses Thema so komplex, dass der Kreditnehmer für die Zinsberechnung definitiv auf den angebotenen Kreditrechner der Bank beim jeweiligen Kreditmodell vertrauen sollte. Bei den Zinsen sind zusätzlich Fragen wie, ob es eine Zinsgarantie gibt, von Bedeutung.