Nie waren die Anforderungen an den Kreditnehmer höher als heute. Für viele Menschen, die bereits laufende Kreditverpflichtungen erfüllen, ist der Kredit trotz Schulden daher fast unerreichbar. Bei anderen hingegen scheinen die Banken ihre Kredite praktisch ins Haus zu tragen. Wie kommt es zu diesen Unterschieden und welche Chance haben Betroffene die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Der Kredit trotz Schulden – wann wird es schwierig?

Der Kredit trotz Schulden ist in erster Linie ein Vertrauenskredit. Der Geldgeber ist davon überzeugt, dass die Verpflichtungen sicher bezahlt werden. Der Beitrag, den der Schuldner zur Vertrauensbildung leisten kann, ist groß. Die Vertrauensbildung beginnt bereits bei der Führung des Girokontos. Aus den Kontobewegungen des Girokontos lässt sich viel ableiten.

Gerät das Konto regelmäßig ins Minus und steigt der negative Saldo langsam an, dann wird es bereits problematisch. Offensichtlich kommt der Antragsteller mit seinem Geld nicht aus. Eine zusätzliche Rate würde den effektiven Verfügungsrahmen noch mehr belasten – vielleicht sogar sprengen. Selbst in Fällen, bei denen rechnerisch eine ausreichende Kapitaldecke zur Ratenzahlung vorhanden ist, kann es zur Kreditablehnung kommen. Noch negativer wirkt sich eine Rücklastschrift aus. Sie beweist, dass selbst die Hausbank das Vertrauen in den Kunden verloren hat.

Welche vertrauensbildenden Maßnahmen fruchten?

In der Schufa dürfen nur Kredite eingetragen sein, bei deren Rückführung es niemals zu Problemen kam. Rechnungen erst nach erfolgter Mahnung zu bezahlen, das ist im Hinblick auf die Schufa, wie mit dem Feuer zu spielen. Wird auch nur eine verspätete Zahlung gemeldet, dann ist die Chance auf einen problemlosen Kredit trotz bestehender Kreditverpflichtungen verspielt. Natürlich muss die Einnahmesituation als sicher durch den Sachbearbeiter einzustufen sein. Zeitverträge oder häufiger Wechsel des Arbeitgebers verschlechtern die Kreditwürdigkeit. Die Einnahmehöhe muss in guter Relation zu den regelmäßigen Ausgaben stehen.

Der Einnahmen-Ausgabenvergleich wird anhand von statistischen Zahlen durchgeführt. Außerdem werden die laufenden Verpflichtungen berücksichtigt. Als Ergebnis der Überprüfung sollte ein ausreichender Betrag für die zusätzliche Ratenzahlung stehen. Das Girokonto, als weiterer Indikator für Risiken, sollte im Guthaben geführt sein. Am Monatsende bleibt immer ein kleiner Betrag übrig. Unter diesen Voraussetzungen lehnen die wenigsten Sachbearbeiter einen Kredit trotz Schulden ab.

Kredite im vereinfachten Verfahren.

Bei großen Summen – zur freien Verfügung – prüfen die Kreditgeber sehr genau. Leichter wird ein Kredit im vereinfachten Verfahren bewilligt. Vorreiter bei diesen Krediten sind die Warenhauskredite. Im Vordergrund steht die Verkaufsförderung. Geprüft werden lediglich die Schufa und die Lohnabrechnung. Gibt es hier keine Auffälligkeiten, dann kommt die Ware auf Kredit ins Haus. Kleinkredite der Direktbanken werden häufig nach einem sehr ähnlichen Verfahren bearbeitet. Bis zu etwa einer Kreditsumme von 3000,- Euro ist der Kredit trotz Schulden meist unproblematisch.