Ein Kredit von ausländischen Banken ist vor allem dann eine beliebte Alternative, wenn ein Kredit ohne Schufa gesucht wird. Ein weithin bekanntes Beispiel stellt der Schweizer Kredit dar, der in Deutschland über Kreditvermittler beantragt werden kann. Ein Kredit von ausländischen Banken kann sich somit als praktisch erweisen, kommt aber oftmals mit Einschränkungen daher.

Auslandskredite als Alternative – Vor- und Nachteile

Die Beantragung eines zweiten Kredites in Deutschland wird deutlich erschwert, wenn kein Einkommen zur Verfügung steht, das nach Ansicht der Banken zur Bedienung zweier Kredite ausreichend ist. Viele Kreditnehmer schauen sich deswegen nach Alternativen um, und nicht selten führt sie der Weg über einen Kreditvermittler ins benachbarte Ausland.

Es können aber auch deutlich günstigere Konditionen sein, die deutsche Bankkunden über einen Kredit von ausländischen Banken nachdenken lassen. Dabei gilt allerdings dasselbe wie bei inländischen Banken: Ein günstiger Sollzins macht noch keinen günstigen Kredit. Auch hier müssen die Konditionen genau verglichen werden. Zudem ist Wert darauf zu legen, dass diese in einer Sprache vermittelt werden, die man selbst beherrscht.

Zudem sollte überprüft werden, auf welcher Rechtsprechung der Vertrag beruht. Handelt es sich dabei um ausländisches Recht, sollte man sich vorab mit den Gesetzen des jeweiligen Landes vertraut machen, soweit sie für einen Kredit von ausländischen Banken von Belang sind. Dies kann sich vor allem dann als vorteilhaft erweisen, wenn es zu Streitigkeiten mit dem Kreditgeber kommt.

Ein Klassiker: Der Schweizer Kredit

Eine Reihe von Kreditvermittlern hat sich darauf spezialisiert, ausländische Kredite in Deutschland anzubieten. Es ist auch kein Zufall, dass ein Kredit von ausländischen Banken gerne als Kredit ohne Schufa beworben wird. Denn hier ist es tatsächlich so, dass keinerlei Schufa-Auskünfte eingeholt werden. Dies gilt vor allem für den weithin bekannten Schweizer Kredit. Dieser darf aber nicht als Allheilmittel gegen finanzielle Engpässe angesehen werden. Das liegt vor allem daran, dass die Darlehensbeträge meist schon im Vorhinein festgelegt sind und meist zwischen 3.000 und 4.000 Euro liegen. Gleiches gilt für die übrigen Konditionen wie Laufzeit, Höhe der Raten und Zinssatz. Die Angebote sind also im Normalfall völlig starr und lassen keinerlei Modifikationen zu.

Auch wenn keine Bonitätsprüfung mittels Schufa-Abfrage gefordert ist, so müssen dennoch Sicherheiten vorgebracht werden, die auf einem regelmäßigen Einkommen in ausreichender Höhe basieren. Dieses Einkommen muss aus nichtselbständiger Arbeit entstehen, welche wiederum auf einem Arbeitsvertrag fußt, der bereits seit mindestens zwei Jahren läuft. Wer sich noch in der Probezeit befindet, hat also keine Chance, einen Schweizer Kredit zu erhalten. Gleiches gilt für Selbständige und Freiberufler. Zwar existieren auf dem Markt mittlerweile auch spezielle Angebote extra für diese Personengruppen, aber deren Konditionen sollten vorher genau überprüft werden.

Bevor ein Kredit von ausländischen Banken über einen in Deutschland ansässigen Kreditvermittler aufgenommen wird, sollten auch dessen Konditionen unter die Lupe genommen werden. Hierbei ist in besonderem Maße auf die Bearbeitungsgebühr zu achten, welche den Effektivzins schnell in die Höhe treiben kann.