Der Ratenkredit, durch niedrige Zinsen macht er Träume wahr. Wer mit Aufmerksamkeit die Schritte der Europäischen Zentralbank (EZB) verfolgt hat, der sieht historische Tiefststände bei den Leitzinsen. Gegenwärtig nutzen die deutschen Banken die günstigen Darlehn der Zentralbank noch zur Rekapitalisierung. Doch bald wird auch der Verbraucher günstigere Kredite angeboten bekommen.

Ratenkredit und niedrige Zinsen – der Leitzins war immer ausschlaggebend.

Der Ratenkredit wird durch niedrige Zinsen der Zentralbank massiv beeinflusst. Diese Erkenntnis ist nicht neu und auch kein Geheimnis. Neu hingegen ist die Verzögerung, mit der die extrem niedrigen Leitzinsen durch die Banken weitergegeben werden. So, wie der Grund für die niedrigen Leitzinssätze, so ist auch die zeitliche Verzögerung in der Eurokrise begründet. Durch die Abkommen „Basel III“ wurden die Banken zur Rekapitalisierung gezwungen. Bis 2013 müssen die Vereinbarungen durch die Banken schrittweise umgesetzt werden.

Menschen, die größere Kreditsummen aufnehmen möchten, beispielsweise um ein Haus zu bauen, die sollten gegenwärtig noch etwas abwarten. Früher oder später werden sich die Leitzinsen auch auf die langfristigen Darlehn auswirken. Angst vor steigenden Leitzinsen sollten die Bauherren gegenwärtig nicht haben. Eine Erhöhung der gegenwärtigen Zinssätze der EZB ist zumindest sehr unwahrscheinlich. Im Juli 2012 deuten die Vorzeichen eher in Richtung einer weiteren Senkung des Zinssatzes. Erwartet wird eine Senkung von gegenwärtig 1 Prozent auf 0,75 Prozent.

Basel III wird nicht nur positive Auswirkungen für Kreditnehmer haben.

Wie bereits heute deutlich erkennbar ist, sind die Bezieher kleinerer Einkommen den wachsenden Anforderungen bei der Kreditvergabe kaum noch gewachsen. Der Kredit wird bereits bei geringen Bonitätseinschränkungen abgelehnt. Die Kreditsicherheit ist zum obersten Gebot geworden. Einen Ratenkredit und niedrige Zinsen den werden zukünftig weniger Menschen von den etablierten Banken bekommen.

Wer heute daher eine größere Investition plant, aber nur über ein geringeres Einkommen verfügt, der steht vor besonderen Herausforderungen. Ein regelmäßig überzogenes Girokonto sollte er sich zur Erhaltung der Bonität zukünftig nicht mehr leisten. Den Dispo dafür auf Null setzten zu lassen ist allerdings auch nicht ratsam. Bereits eine einzige Rücklastschrift mangels Deckung kann gravierende Folgen haben. Wird die Rücklastschrift bei der Schufa gemeldet, dann liegt die Bonität automatisch am Boden. Ein negativer Schufa-Eintrag ist ein KO-Kriterium bei der Kreditvergabe.

Das Wichtigste im Überblick:

• Der Leitzins, der gleichzeitig ausschlaggebend für die Kreditzinsen ist, erreicht historische Tiefststände.
• Eine Umkehr des Trends ist zumindest gegenwärtig nicht zu erwarten.
• Mit großen Investitionen sollte allerdings möglichst noch etwas gewartet werden.
• Durch die Bankenrekapitalisierung – Basel III – geben die Banken die günstigen Zinsen noch nicht weiter.
• Schwieriger wird es für Bezieher geringer Einkommen bei der Kreditvergabe werden.
• Wer auch mit geringem Einkommen kreditwürdig bleiben möchte, muss nun umsichtig handeln.
• Der Ratenkredit und niedrige Zinsen werden noch stärker als heute von der Bonität abhängen.