Autokredite bieten gegenüber normalen Ratenkrediten den Vorteil einer günstigeren Verzinsung. Im Gegenzug verbleibt der Fahrzeugschein beim finanzierenden Unternehmen als Sicherheit, was als Eigentumsvorbehalt bezeichnet wird. Da liegt freilich die Vermutung nahe, dass ein Autokredit auch mit einem negativen Schufaeintrag beantragt werden kann.
Was es dabei zu beachten gilt und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, soll im Folgenden näher erläutert werden.

Autokredit mit negativer Schufa – geht das überhaupt?

Prinzipiell ja! Aber es kommt darauf an, ob die übrigen Voraussetzungen erfüllt werden. Wer bereits Verpflichtungen aus bestehenden Krediten hat, benötigt ein entsprechend hohes Einkommen, aus dem auch der Kapitaldienst für einen zweiten Kredit geleistet werden kann. Banken und Kreditinstitute prüfen dies ganz genau und verlangen daher die Kontoauszüge der letzten Monate sowie aktuelle Lohn- und Gehaltsabrechnungen.

Natürlich ist es auch eine Frage dessen, wie hoch die aktuelle Restschuld des bereits laufenden Kredites ausfällt bzw. wie viele Raten noch gezahlt werden müssen. Steht der Kredit bereits kurz vor seiner vollständigen Tilgung, wird auch ein Autokredit mit einem negativen Schufaeintrag viel schneller gewährt.

Verfügt nun aber der Kreditnehmer nicht über das nötige Einkommen, mit dem nach der Ansicht der Banken zwei Kredite bedient werden können, müssen andere Alternativen her. Eine Möglichkeit besteht darin, sich einen Bürgen oder Mitantragsteller zu suchen, der für die Rückzahlung des Kredites einsteht. Der Bürge wird erst dann zur Übernahme des Kapitaldienstes gebeten, wenn der Kreditnehmer diesen nicht mehr leisten kann oder will.

Ein Mitantragsteller ist von Anfang an selbstschuldnerisch am Kreditvertrag beteiligt und sollte demnach die Ratenzahlungen während der gesamten Laufzeit sicher stellen. Von beiden wird jedoch erwartet, dass zumindest sie die nötigen Anforderungen in Bezug auf die Bonität erfüllen. Das bedeutet im Klartext, dass kein Schufaeintrag vorhanden sein darf und auch das Einkommen regelmäßig und in ausreichender Höhe vorhanden sein muss.

Die meisten Autokredite werden bei einer Autobank abgeschlossen, was dem Kunden nicht selten den Vorteil äußerst günstiger Konditionen einbringt. Wird aber hier kein Autokredit mit einem negativen Schufaeintrag gewährt, müssen andere Optionen wahrgenommen werden, die aber unter Umständen ebenfalls mit Vergünstigungen in Form von Boni oder Rabatten aufwarten können. Dies umso mehr, je günstiger der Kredit ausfällt. Denn kann man als Barzahler beim Händler auftreten, werden nicht selten starke Vergünstigungen gewährt, mit denen sich die Kreditkosten zu einem großen Teil kompensieren lassen.

Die Alternativen für den Autokredit mit einem negativen Schufaeintrag

Sollten Banken, Autobanken und andere Kreditinstitute, aus welchen Gründen auch immer, kein Teil der zur Verfügung stehenden Optionen für einen Autokredit mit einem negativen Schufaeintrag sein, bestehen trotzdem noch weitere Chancen, an einen günstigen Kredit zu kommen. Ein Beispiel hierfür findet sich im Policendarlehen. Voraussetzung ist eine kapitalbildende Lebensversicherung, deren aktueller Rückkaufswert etwa die Höhe der benötigten Kreditsumme erreicht.

Denn genau diesen Betrag kann man sich dann beim Versicherungsunternehmen leihen, weswegen hierbei auch von einer Beleihung der Lebensversicherung gesprochen wird. Das Unternehmen, gegen das ja ohnehin ein Anspruch besteht, trägt bei diesem Vorhaben ein nur geringes Risiko, weswegen der Kredit auch verhältnismäßig günstig ist. Wichtig ist allerdings, dass der Versicherungsvertrag eine ausreichend lange Laufzeit vorweisen kann, da sonst nicht genügend Kapital zusammenkommt.

Eine ganz andere Alternative stellt der Privatkredit dar. Hier erhält man sein Darlehen nicht von Kreditinstituten, sondern von Privatpersonen. Diese finanzieren einzelne Projekte, um daraus ihrerseits eine Rendite zu erzielen. Die Konditionen sind hier oftmals weitaus günstiger, auch für einen Autokredit mit einem negativen Schufaeintrag. Zwar müssen auch hier eine Reihe an Angaben zur eigenen Bonität gemacht werden, aber die Restriktionen werden nicht ganz so streng gehandhabt, wie man es beispielsweise von Banken gewohnt ist.