Eines hat sich auf dem Kreditmarkt der letzten Jahre geändert: Die Banken sind nach der Krise vorsichtiger geworden, und Sicherheiten zählen gerade bei Kleinkrediten weniger als eine gute Bonität. Dazu gehört auch die obligatorische Schufa-Prüfung. Bei einem negativen Ergebnis ist eine Absage vorprogrammiert. Trotzdem stehen die Chancen auf einen Kredit trotz Ablehnung nicht schlecht.

Schweizer Banken verzichten auf Bonitätsprüfung

Für einen Kredit trotz Ablehnung gibt es besonders im Ausland Chancen. Denn die Schufa Prüfung ist zwar in Deutschland üblich, nicht aber in der Schweiz. Für Schweizer Banken spielen Einträge bei der Schufa keine Rolle, ob ein Kredit vergeben wird, hängt einzig und allein von der Bonität des Schuldners ab. Im Klartext bedeutet das, dass das Einkommen pfändbar sein muss. Zum einen muss das monatliche Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenzen liegen, zum anderen darf es nicht bereits von anderen Gläubigern gepfändet werden.

Für einen Kreditnehmer mit zwei unterhaltspflichtigen Personen liegt dieser Betrag derzeit bei 1640 Euro netto. Weil immer mehr Banken aus der Schweiz den deutschen Kreditmarkt für sich entdeckt haben, lohnt auch der Vergleich von verschiedenen Banken. Online ist ein solcher Vergleich nicht nur recht einfach und unverbindlich möglich, sondern auch sehr schnell. Schon ein bis zwei Stunden reichen dafür, Antragsformulare bei verschiedenen Schweizer Banken auszufüllen, am nächsten Tag können die Angebote für den Kredit trotz Ablehnung in Ruhe miteinander verglichen werden. Dabei reicht es normalerweise, die effektiven Zinssätze miteinander zu vergleichen.

In diesem Zins sind bereits alle Gebühren enthalten. Die sonstigen Zahlungsmodalitäten ähneln sich in der Regel genauso wie die Kreditbeträge: Der typische Schweizer Kredit beträgt 3500 Euro und wird in 42 Monaten zurückgezahlt. Wenn mehr Kapital benötigt wird, kann auch ein zweiter Kredit auf den Ehepartner aufgenommen werden. Je nach Einkommen ist mit einer Zinsbelastung von etwa 8 – 12% zu rechnen. Die häufig beworbenen 3-4% sind nur realistisch, wenn das Einkommen ungewöhnlich hoch liegt. Für diese Klientel ist allerdings eine solche Kreditsumme auch wenig interessant.

Private Kreditvermittler immer erfolgreicher

Eine Alternative zum Schweizer Kredit könnte ein privater Kreditvermittler sein. Der Kreditnehmer registriert sich einfach auf einer Plattform für private Kredite. Für den Kreditvermittler muss ein Einkommensnachweis erbracht werden, danach ist das Profil freigeschaltet. Jetzt kann ein Kredit beantragt werden. Der potenzielle Schuldner kann dabei die monatlichen Raten genauso festlegen wie den Zinssatz. Außerdem kann er detailliert beschreiben, wofür das Geld benötigt wird. Private Investoren können sich diese Kreditanfrage anschauen und Geld anlegen.

Dabei muss die gesamte Kreditsumme nicht von einem einzigen Kreditgeber finanziert werden, sie kann genauso in verschiedene Teilbeträge aufgesplittet werden. Ein direkter Kontakt zwischen Schuldner und Kreditgeber kommt aber nicht zustande, die Abwicklung geschieht über den Kreditvermittler. Der streicht für seinen Aufwand eine Provision ein, die etwa 1% der Kreditsumme entspricht. Grundsätzlich gibt es keine Grenzen für die Kreditsummen. Doch bei einem Kredit trotz Ablehnung sollte klar sein, dass Kleinkredite bis 5000 Euro die besten Chancen haben. Insbesondere gilt dass dann, wenn ihr Zweck gut begründet ist und der Kredit nicht nur für Konsumausgaben herhalten muss. Das Kapital des Schuldners ist neben seinem monatlichen Einkommen nur das Vertrauen der Schuldner.

Und auch hier gelten die Gesetze des Kapitalmarktes, nach denen geringes Vertrauen mit hohen Zinsen erkauft werden muss. Am Ende kann der Kredit trotz Ablehnung also recht teuer werden, bis zu 16% effektiver Jahreszins sind keine Ausnahme. Doch es geht auch anders: Mit guter Bonität lassen sich risikoscheue Anleger locken, die besser 6% Zinsen kassieren als ihr Geld zu verlieren. Dann ist der Kredit trotz Ablehnung sogar richtig günstig.