Rücklastschriften sind für den Kontoinhaber mehr als nur teuer und ärgerlich. Sie können extrem negative Auswirkungen bei der Kreditvergabe nach sich ziehen. Der Kredit trotz Rücklastschrift wird oft deutlich teurer, im ungünstigsten Fall kann die Rücklastschrift sogar eine Kreditablehnung verursachen. Mehr zu den Hintergründen und Anregungen, wie Betroffene handeln sollten erfahren Sie im Beitrag.

Der Kredit trotz Rücklastschrift – warum sind Rücklastschriften ein Kredithemmnis?

Einen Kredit trotz Rücklastschrift zu beantragen, das ist nicht immer von Erfolg gekrönt. Bereits eine Rücklastschrift „mangels Kontodeckung“ kann ausreichen, um bei der Schufa gemeldet zu werden. Ein negativer Schufa-Eintrag gilt als KO-Grund bei jeder Kreditvergabe in Deutschland. Im ungünstigsten Fall ist damit der Zugang zum deutschen Kreditmarkt für mindestens drei Jahre verschlossen. Selbst in Fällen, bei denen die Schufa nicht einbezogen wurde, entfaltet eine Rücklastschrift schnell große Wirkung auf die Zinsen. Sieht der Sachbearbeiter die Rücklastschrift „mangels Deckung“ im Kontoauszug, so wirkt sich dies negativ auf die persönliche Bonität aus.

Die Bonität wird durch zwei völlig unterschiedliche Verfahren festgestellt. Zum einen werden Einnahmen und Ausgaben miteinander verglichen. Unter dem Strich sollte – oberhalb des Existenzminimus – ein zur Ratenzahlung ausreichender Betrag zu errechnen sein. Das zweite Verfahren ist das Rating. Hier spielen persönliche Faktoren eine große Rolle. Besonderes Augenmerk wird auf die Sicherheit des Arbeitsplatzes und die Zahlungsmoral gelegt. Eine Rücklastschrift auf dem Konto ist der Beweis für die Unzuverlässigkeit des Schuldners bei der Erfüllung seiner Verpflichtungen. Mehr negative Ratingpunkte bedeuten automatisch höhere Zinsen für den Kredit.

Welche Auswege gibt es aus dieser Situation?

Der beste Rat, der in dieser Situation gegeben werden kann, ist mit dem Sachbearbeiter zu sprechen. Gelingt es die Rücklastschrift – ohne Schufa-Eintrag – als einmaligen Ausrutscher zu erklären, dann kann im Sinn des Antragsstellers entscheiden werden. Wer etwas Zeit bei seiner Beantragung für den Kredit trotz Rücklastschrift hat, der sollte jedoch einen anderen Weg beschreiten. Das Gedächtnis der Schufa ist lang. Das Gedächtnis der des Girokontos ist dafür extrem kurz. Die bei der Kreditvergabe einzureichenden Kontoauszüge sind maximal drei Monate alt. Ältere Daten werden nicht mehr berücksichtigt. Wer es schafft für diesen kurzen Zeitraum das Girokonto innerhalb des Rahmens zu führen, der bekommt auch ein besseres Rating. Rücklastschriften sollten innerhalb dieses Zeitraums ebenso wenig auftauchen, wie Kontopfändungen.

Schnelle Hilfe bei problematischen finanziellen Situationen kann außerdem durch den Wechsel des Kreditanbieters möglich sein. In Deutschland sind die Bestimmungen für die Kreditvergabe extrem streng geregelt. Das Ausweichen auf Schweizerkredite ist deutlich teurer. Dafür besteht zumindest eine begründete Aussicht darauf, den Kredit trotz Rücklastschrift einfacher bewilligt zu bekommen.