Viele Mitarbeiter erhalten nach einem Wechsel des Arbeitsplatzes zunächst einen Zeitvertrag. Auf Grund des nach Ablauf der Befristung ungesicherten Arbeitsverhältnisses ist die Beantragung eines Darlehens für befristet beschäftigte Arbeitnehmer oftmals schwierig. Ein Kredit mit Zeitvertrag ist jedoch grundsätzlich möglich, sofern der Antragsteller seine besondere Situation berücksichtigt.

Was ist ein Zeitvertrag?

In der Rechtssprache wird ein Zeitvertrag im Arbeitswesen als befristetes Arbeitsverhältnis bezeichnet. Ein solches ist für einen Zeitraum von zwei Jahren nach der Einstellung ohne Angabe von Gründen zulässig, des weiteren sind Befristungen aus sachlichen Gründen möglich. Sachliche Gründe für einen Zeitvertrag können sowohl Krankheitsvertretungen und Vertretungen während der Elternzeit als auch zeitlich befristete Projekte sein.

Ein rechtlich wirksam befristetes Arbeitsverhältnis endet mit Ablauf der Befristung automatisch, sofern es nicht im gesetzlich zulässigen Rahmen verlängert oder in ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis umgewandelt wird. Ein befristeter Arbeitsvertrag bietet dem Arbeitnehmer neben den mit der Befristung verbundenen Nachteile den Vorteil, dass während der vereinbarten Dauer des vorübergehenden Arbeitsvertrages grundsätzlich keine reguläre Kündigung durch den Arbeitgeber möglich ist.

Die Befristung und der Kreditantrag

Jeder Kreditgeber muss die Bonität des Kunden überprüfen. Die Rückzahlung eines aufgenommenen Darlehens ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer über ausreichendes Einkommen verfügt. Aus Sicht der Bank ist bei einem Kredit mit Zeitvertrag die Weiterbeschäftigung und somit die Rückzahlung des Darlehens nach Ablauf der vereinbarten Befristung nicht gegeben. Das gilt besonders, wenn der Bank bekannt ist, dass der konkrete Arbeitgeber eines Antragstellers Arbeitsverträge regelmäßig nicht über einen Zeitraum von zwei Jahren hinaus verlängert, damit er keine Dauerarbeitsverhältnisse schafft.

Dieses Verhalten trifft auf einen Teil der Betriebe tatsächlich zu. Eine Möglichkeit für den Kredit mit Zeitvertrag besteht darin, die Laufzeit des Darlehens auf die Dauer der aktuell vereinbarten Befristung des Arbeitsverhältnisses zu beschränken. In diesem Fall besteht für den Kreditgeber die Sicherheit, dass der Kreditnehmer bis zur Darlehenstilgung über ein für die ordnungsgemäße Rückzahlung des Darlehens ausreichendes Einkommen verfügt, allerdings reichen den meisten Kreditnehmern in weniger als zwei Jahren rückzahlbare Darlehenssummen nicht aus.

In der Praxis lassen sich nicht alle Kreditgeber den Arbeitsvertrag vorzeigen, viele begnügen sich mit der Vorlage der letzten drei Gehaltsnachweise oder bei geringen Summen mit einer Selbstauskunft des Kreditnehmers über die Höhe seines Einkommens. Allerdings ist jeder Kreditnehmer verpflichtet, selbst zu prüfen, ob er das aufgenommene Darlehen zurückzahlen kann. Diese Bestimmung bedeutet, dass ein Darlehensnehmer einen Kredit mit Zeitvertrag und einer die Befristung überschreitenden Laufzeit nur aufnehmen darf, wenn er mit seiner Weiterbeschäftigung rechnet. Alternativ lässt sich ein Kredit mit Zeitvertrag auch erfolgreich beantragen, wenn der Kreditnehmer einen Bürgen mit unbefristetem Arbeitsvertrag stellt.