Darlehen ohne Bank – wie funktioniert das?

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Wer gezielt auf der Suche nach einem Darlehen ohne Bank ist, kann in den meisten Fällen bereits auf schlechte Erfahrungen verweisen oder ist danach bestrebt, diese zu vermeiden. Ein Darlehen ohne die Bank kann Vorteile mit sich bringen, wenn ein gewissenhafter Vergleich der vielfältigen Angebote auf dem Kreditmarkt vorgenommen wird. Nicht selten sind es die Bonitätsvorgaben, die Kunden zu streng oder als nicht erfüllbar erscheinen und auf diesem Wege umgangen werden sollen.

Die Möglichkeiten im Überblick

Wer sein Darlehen ohne eine Bank beantragen möchte, sollte vor allem eines immer wieder tun: Konditionen vergleichen und Alternativen hinzuziehen. Es gibt verschiedene Wege, ein Darlehen ohne die Bank zu beantragen, aber die Konditionen müssen nicht immer günstiger sein sondern können auch wesentlich teurer ausfallen. Generell sollte von allzu verheißungsvoll klingenden Angeboten, die augenscheinlich keinerlei Sicherheiten erfordern, Abstand genommen werden, um sich vor unseriösen Kreditgebern zu schützen. Nachfolgend sollen ein paar Alternativen vorgeschlagen werden, bei denen Antragsteller höhere Erfolgsaussichten haben.

Der Schweizer Kredit

Zu den wohl bekanntesten Darlehen, die ohne Bank auskommen, zählt der Schweizer Kredit. Dieser wird über Kreditvermittler Antragstellern aus Deutschland angeboten, da eine direkte Aufnahme bei einer Schweizer Bank nicht möglich ist. Der Schweizerkredit ist jedoch in seinen Konditionen völlig starr: Die Kreditsumme beläuft sich auf Beträge zwischen 3.000 und 4.000 Euro, Zinssätze, Ratenhöhe und Laufzeiten sind von vornherein festgelegt. Ein Vorteil liegt in der Bonitätsprüfung, denn eine Schufa-Abfrage findet nicht statt. Dafür muss der Antragsteller ein Einkommen in ausreichender Höhe per Lohn- und Gehaltsabrechnung nachweisen können. Selbständige und Freiberufler haben hier in der Regel also keine Chance, ein Darlehen ohne Bank zu erhalten.

Das Policendarlehen

Eine besondere Möglichkeit bietet sich Besitzern einer kapitalbildenden Lebensversicherung. Wer einen Vertrag besitzt, der über eine ausreichend lange bisherige Laufzeit verfügt, kann sich den aktuellen Rückkaufswert vom Versicherungsunternehmen leihen. Die Konditionen hierfür fallen vergleichsweise günstig aus, da der Versicherer nur ein verhältnismäßig niedriges Risiko eingehen muss, weil ohnehin ein Anspruch seitens des Versicherten besteht.

Dieser Vorgang wird auch als das beleihen einer Versicherung bezeichnet und stellt eine sinnvolle Alternative zum Verkauf oder zur Kündigung des Vertrages dar. Gerade letztere wird heutzutage von vielen Versicherten vorgenommen ohne zu wissen, dass man sich den Betrag auch leihen kann. Auf dem Wege der Beleihung bleibt die Altersvorsorge erhalten und man erhält ein günstiges Darlehen ohne Bank.

Der Privatkredit

Eine noch relativ neue Art, einen Kredit zu beantragen, stellt der Privatkredit dar. Im Gegensatz zu anderen Alternativen wird dem Kreditnehmer das Geld hier nicht von Instituten, sondern von Privatpersonen geliehen. Die Konditionen beim Privatkredit fallen hier wesentlich günstiger aus, als es bei Banken der Fall ist. Zwar kommt man auch bei dieser Kreditform nicht um eine Bonitätsprüfung herum, aber das Risiko, abgelehnt zu werden, ist hier weitaus geringer. Mit einer schlechten Bonität ist jedoch damit zu rechnen, dass sich die Zinssätze durch Risikoaufschläge verteuern. Je höher der Zinssatz, desto größer die Chance, dass ein privater Anleger sein Wohlwollen in Form einer Kreditvergabe ausdrückt. Die Beantragung kann bei einer die im Internet zu findenden Vermittlungsplattformen erfolgen.

Hierfür werden alle Unterlagen benötigt, die auch bei einer normalen Kreditbeantragung erforderlich wären. Zwar sind auch hier Lohn- und Gehaltsnachweise erforderlich, aber diese müssen nicht unbedingt aus nichtselbständiger Arbeit stammen. Somit haben auch Selbständige und Freiberufler hier eine gute Chance auf ein Darlehen ohne Bank.

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