Beamte genießen aufgrund ihres beruflichen Status besondere Vorteile bei der Kreditvergabe. Wegen des überdurchschnittlich sicheren Einkommens sind sie gern gesehene Kunden bei Banken und Kreditinstituten. Dies drückt sich am ehesten im Beamtendarlehen aus, welches speziell für diese Personengruppe konzipiert wurde. Das günstige Beamtendarlehen wird mittlerweile von einer Vielzahl an Banken angeboten und lohnt sich am ehesten für langfristige Finanzierungen.

Finanzierung über das günstige Beamtendarlehen

Die Besonderheit am Beamtendarlehen liegt darin, dass zusätzlich zum normalen Darlehensvertrag eine kapitalbildende Lebensversicherung abgeschlossen wird. Im ersten Moment mag sich das nach einer doppelten Belastung anhören, da ja neben den Aufwendungen für den Kredit nun auch Versicherungsprämien zu zahlen sind. Aber bei genauerer Betrachtung lässt sich schnell feststellen, dass sich diese Konstellation für den Beamten auszahlt. Dieser hat nämlich während der gesamten Laufzeit keinerlei Tilgungszahlungen zu leisten, sondern nur Zinszahlungen.

Die kapitalbildende Lebensversicherung wird dazu verwendet, den Kreditbetrag mittels der Ablaufsumme am Ende der Laufzeit komplett zurückzuzahlen. Dadurch ergibt sich zunächst ein großer Vorteil in Form einer sehr viel längeren Laufzeit. Der Kredit selbst ist damit letztlich ein endfälliges Darlehen mit einer besonderen Form der Tilgung. Auch unter dem Aspekt der Sicherheit bietet dieses Vorgehen seine Vorteile, denn eine kapitalbildende Lebensversicherung ist eine sichere Anlage, die nur minimale Risiken (abhängig von der Anlagestrategie des Versicherungsunternehmens) birgt.

Üblicherweise wird mit dem in der Lebensversicherung angelegten Kapital auch ein Überschuss erwirtschaftet. Dieser kommt dem Beamten ebenfalls zugute, sowie die Versicherung zur Tilgung verwendet wird. Das günstige Beamtendarlehen ist übrigens nicht an den Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung gebunden. Alternativ kann auch eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht abgeschlossen werden. Das Wahlrecht ist insofern von Bedeutung, da es am Ende der Laufzeit in Anspruch genommen werden muss, um den Kreditbetrag vollständig zurückzahlen zu können.

Das günstige Beamtendarlehen bringt noch einen weiteren Vorteil mit sich: Die Zinsbindungsfristen sind hier deutlich länger, als bei normalen Ratenkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Während hier 10 bis 15 Jahr üblich sind, kann das Beamtendarlehen nicht selten mit 20 oder mehr Jahren aufwarten, was dem Antragsteller ein hohes Maß an Kalkulationssicherheit bietet. Auch in Bezug auf Zinssätze weist das Beamtendarlehen bessere Konditionen auf, denn hier bewegen sich die Effektivzinssätze nicht selten unter 5 %.

Für welche Zwecke eignet sich das Beamtendarlehen?

Gemäß seiner langfristigen Auslegung ist das günstige Beamtendarlehen am ehesten für größere Anschaffungen geeignet, wie zum Beispiel zur Immobilienfinanzierung oder zum Erwerb eines neuen Automobils. Beamte sollten sich jedoch vorab erkundigen, welches Kreditinstitut diesen Kredit anbietet, da längst nicht alle Banken ein solches Darlehen in ihrem Sortiment führen. Das günstige Beamtendarlehen wird jedoch nicht ohne die Erfüllung bestimmter Voraussetzungen vergeben, denn trotz des beruflichen Status (der als solcher auch nachgewiesen werden muss) wird Wert darauf gelegt, dass kein negativer Schufaeintrag vorhanden ist und demnach auch kein anderes Darlehen mehr läuft.

Das gilt insbesondere für Autobanken bei einer Kfz-Finanzierung. Um diese möglichst günstig werden zu lassen, empfiehlt es sich, das günstige Beamtendarlehen bei einer anderen Bank aufzunehmen um damit den Wagen in bar zu bezahlen. Dadurch können zusätzlich zu den günstigen Finanzierungszinsen auch Barzahlerrabatte ausgehandelt werden, mit denen der Wagen letztlich noch günstiger wird.

Auch bietet das Beamtendarlehen eine sehr gute Möglichkeit, bestehende und vor allem teurere Kredite zinsgünstig Abzulösen. Angebote über solche Darlehen lassen sich am ehesten im Internet finden und Vergleichen, wodurch relativ schnell ein passender Kredit gefunden werden kann.